2016年，国务院扶贫办统计，当年因病致贫、因病返贫人口有七百多万，有些家庭虽然没有达到国家设立的贫困线标准，但巨额医疗负担已经让家庭财政事实上进入了破产境地。
这一年，中国的医疗卫生总费用为46344亿元，除去报销，个人支出平均下来大约每人花了3351元。但同期，中国居民个人年均消费支出只有17110元，医疗费支出比例达到了19.2%。
也就是说，中国人的消费支出中，近1/5的钱花在了治病上，考虑其余4/5的开支要用做生活费、教育费、房贷、车贷、育儿费、养老费等各项支出，可以说，医疗费已经成为了中国人肩上最沉重的负担之一。
医院里，眉头紧锁的老人在为老伴拿药
前段时间，一场流感刷爆了朋友圈，人们惊讶于一场流感竟然会带来如此惨重损失。事实上，流感不同于一般的感冒，每年都会制造大量死亡案例，流感的治疗成本也很高昂，人均住院费都要在9000元上下。
尽管流感带来的经济损失惨重，但无论如何也无法跟重大疾病相比。以国内常见且高发重疾为例，治疗费往往在几万到几十万区间，对于那些需要移植、并发感染的血液肿瘤病人来说，费用动辄可以超过一百万。
我们以保险行业协会定义的25种重疾为例，治疗费用开销如下：
恶性肿瘤
治疗康复费：12-50万
CT、伽马刀、、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药均不在社保医疗报销范围内 |
急性心肌梗塞
治疗康复费：10-30万
溶栓、心脏造影部分社保可报，单个支架手术约4万元，需要长期的药物治疗和康复治疗 |
脑中风后遗症
治疗康复费：10-40万
需长期护理和药物治疗 |
重大器官移植术
或造血干细胞移植术
治疗康复费：20-50万
心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物 |
终末期肾病
（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
治疗康复费：20-50万
换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目 |
序号 |
疾病种类 |
治疗康复费用 |
备注 |
6 |
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） |
10-30万 |
冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗 |
7 |
多个肢体缺失 |
10-40万 |
假肢3-5年需更换一次，并需要长期康复治疗 |
8 |
急性或亚急性重症肝炎 |
4-5万/年 |
该病并发症多，并且长期药物治疗 |
9 |
良性脑肿瘤 |
5-25万 |
需要长期的诊疗及药物治疗 |
10 |
慢性肝功能衰竭失代偿期 |
3-7万/年 |
需要长期药物和护理治疗 |
11 |
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 |
3-5万/年 |
需要长期药物和护理治疗 |
12 |
深度昏迷 |
8-12万/年 |
需要长期药物和护理治疗 |
13 |
双耳失聪 |
20-40万 |
安装电子耳蜗15-30万，还需每年1.5万维护费 |
14 |
双目失明 |
8-20万 |
移植角膜费用2-4万左右 |
15 |
瘫痪 |
5-8万/年 |
长期护理及药物、康复治疗 |
16 |
心脏瓣膜手术 |
10-25万 |
需终身抗凝药治疗 |
17 |
严重阿尔茨海默病 |
5-8万/年 |
需终身护理及药物治疗 |
18 |
严重脑损伤 |
4-10万 |
需终身护理及药物治疗 |
19 |
严重帕金森病 |
5-10万 |
终身护理及药物治疗，进口特效药不是社保报销药品 |
20 |
严重Ⅲ度烧伤 |
8-20万 |
需多次手术整形 |
21 |
严重原发性肺动脉高压 |
10-20万/年 |
心肺移植及终身药物治疗 |
22 |
严重运动神经元病 |
6-15万/年 |
长期护理及药物治疗 |
23 |
语言能力丧失 |
8-15万 |
依据病因治疗费不同 |
24 |
重型再生障碍性贫血 |
15-40万 |
骨髓移植长期药物治疗 |
25 |
主动脉手术 |
8-20万 |
单纯的心脏主动脉瓣置换，一般需要7万到9万左右，其他含治疗费与康复费用 |
在国内，仅恶性肿瘤一项，累积发病率就高达36%（预期寿命85周岁为例），每天约有1万人被确诊患癌，也就代表1万个家庭被拖入深渊。
重疾开销如此之大，那一个家庭是否能够承担呢？
不久前，经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告（2017）》发布。报告基于覆盖了24个省份、435个县共36000户家庭的入户访问调查数据，较为客观地反映了当前我国家庭财富基本状况。
数据显示，房产净值成家庭财富最重要组成部分，2016年我国家庭人均财富为16.9万元。
这份报告发布之后，网友很不淡定，纷纷表示“被平均”，更有甚者表示自己不是“拖了后腿”，而是“腿断掉了”。
由于这份调查报告将房产计入人均财富，使得人均财富增值不少，但即便这样，普通家庭很难扛住一次大病打击。
2012年起，我国陆续实施城乡居民大病保险制度，作为对普通医保的补充。大病医保对“因病致贫”有所缓解，不过，这仍不足以挽救一个家庭的财政情况。
比如，大病医保报销范围有限，很多昂贵的肿瘤靶向药物、高级的抗生素依然需要自费购买；此外报销是有上限的，西藏最高报销14万，重庆最高报销20万等，重疾治疗与恢复漫漫长路，病人与家庭的后续保障仍看不到希望。
现在看来，对大病最好的防御方式仍旧是购买商业保险，医疗险+重疾险是绝佳的保障组合。以尊享e生旗舰版为例的百万医疗险可以100%报销住院费、医疗费、手术费、高级进口药、ICU床位费等，一般医疗保险金最高300万，而如果是治疗恶性肿瘤，报销额度翻倍，再加300万。（个人投保有10000的免赔额，全家投保保可共享10000免赔额）还可以垫付医疗费用，可附加100%报销的上海质子重离子医院。
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