一、重磅！针对非法集资，国家出手了！

导读：昨天上午，国务院法制办公室发布《处置非法集资条例（征求意见稿）》。根据征求意见稿，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

1、国务院发布《处置非法集资条例（征求意见稿）》：参与人自行承担损失

昨天，国务院法制办公室就《处置非法集资条例（征求意见稿）》公开征求意见。

根据征求意见稿，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作，县级以上地方人民政府确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责；其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

处置非法集资过程中，有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。

2、银监会补充声明：点名虚拟货币、消费返利等

据了解，此次《处置非法集资条例（征求意见稿）》草案的编写工作主要来自于中国银监会。

《草案》公布后，银监会财政金融法制司发布关于《处置非法集资条例（征求意见稿）》的说明。

制定条例的必要性：当前，非法集资案件高发频发，扰乱了正常的经济金融秩序，损害群众切身利益，影响社会稳定。

突出问题有：

一是发案地域相对集中，部分地区风险突出，下乡进村趋势明显，跨省非法集资案件大量增加。

二是涉案领域集中在网络借贷平台、民间投融资中介机构、农民合作社、房地产业、地方交易场所等重点风险领域。

特别是非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相结合，传播速度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。

三是集资方式以直接吸收公众存款、投资理财等为主，以虚拟货币、消费返利、私募股权投资等名义的非法集资层出不穷、花样翻新，迷惑性强，辨别难度大。

为有效遏制非法集资高发蔓延势头，加大防范和处置非法集资工作力度，切实保障人民群众合法权益，防范区域性系统性金融风险，维护经济金融安全和社会秩序，中国银行业监督管理委员会会同有关部门在深入调查研究和广泛听取意见的基础上，起草了《处置非法集资条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）。

3、“参与人自行承担损失”为沿用规定

根据银监会官方补充声明：

本次草案关于非法集资参与人的责任，征求意见稿沿用《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》关于“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”的现行规定，明确非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

已经被非法集资案诈骗的受害者不要慌张，这里主要是一个责任认定，资金该清退的还是会清退的。

该条文主要明确的是一个“政府不兜底”的态度。

骗子固然可恨，非法集资诈骗案受害者固然可怜，但是政府不能确保100%帮受害者追讨资金。有些已经被洗出境的资金，可能的确很难追回。

所以作为普通人，我们该做的还是要在日常生活中提高警惕，远离非法集资！

关于资金清退，征求意见稿规定：

非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金，就资金清退方案协商一致的，可以自行清退；

不能协商一致的，由处置非法集资职能部门组织清退（第二十三条）。

征求意见稿明确了清退资金的来源（第二十四条），同时规定，非法集资参与人因参与非法集资活动获得的实物和货币回报，应当在清退资金时予以扣除（第二十六条）。

二、打击非法集资，关系到中国每个人

昨天，发生了一件大事，关系到我们每个人，这必然大大改变中国，尤其是改变中国的金融和民间金融，将会使得全国民众的金融思维发生巨大的改变，让国人的风险意识将极大提高。

那就是昨天中国颁布了《处置非法集资条例》征求意见稿，条例中明确提到，非法集资参与人应当自行承担参与非法集资受到损失。

这一条款具有划时代的意义，等于是让民众认识到参与非法集资的巨大风险，不要抱有任何侥幸心理。

这种风险自担的意识，相当于金融行业的打破刚兑，这是一个国家金融体系健康的真正象征，也是一个国家民众风险意识觉醒的象征。

我们知道，中国的非法集资非常严重，尤其是以传销性质的非法集资非常严重，包括最近天津发生的大学生被传骗入传销组织后导致溺亡的悲惨案例。

为什么非法集资等传销现象在中国非常盛行呢？

1、国人贪图暴利的心理，总希望能够快速致富。

2、信息的不对称，导致越是落后的地方，非法集资等传销现象非常盛行。

3、最重要的是侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒。

4、责任推脱心理，赚钱是自己的，亏了钱就是别人和政府的错，最终不断的去找有关部门闹事。

其实，从全世界非法集资和传销的历史来看，绝大部分人都知道是骗局，但是都义无反顾的参与这种骗局，为什么会这样呢？

因为很多人具有羊群效应，这在金融市场上体现得非常明显，那就是当别人都去做这件事情的时候，如果你不去做，就脱离了羊群，最终会孤单，因此就会跟随大众，最终导致更加严重的羊群效应。

还有一种就是明知是骗局，但是自己想参与骗局，然后去骗别人的人性，这种人性其实非常普遍。

根据统计，参与非法集资和传销的群体，80%以上都知道是骗局，因为只要是正常的人都能明白这是不可能持续实现的暴利，但是这些人仍然会参与当中，因为在分成的诱惑下，他们会充当骗子去骗别人。

还有一种是斯德哥尔摩心理，就是被骗之后，自己被骗子洗脑，或者行为模式成为了惯性，继续参与到行骗之中。

每当经济不景气的时候，各种暴利的宣传就层出不穷，极大的刺激了人们的心理，非法集资和传销就如野火般燃烧。

尤其是现在进入了移动互联网时代，对于非法集资等传销的打击难度越来越难，尤其是互联网传销，具有非强迫性、社交性、知识性、隐蔽性，更是很难监管。

对于这类非法集资等传销，最重要的就是让他们接受风险，那就是一旦参与进去，如果受到损失，应该是损失自担。

只有这样，才能让他们参与任何一次集资等传销行为，事先会想两个问题：

1、这是否属于非法集资等传销？是还是不是，这是一个大问题。

2、如果参加这个非法集资等传销，受到了损失是否自己承担？

这两个问题一问，很多人都不会参与到里面去，因为现在绝大多数人参加的目的就是赚钱了归自己，亏钱了就是有关部门监管不力，从而放纵了自己参与非法集资、传销的心理。

三、非法集资，有一个亿又能怎样呢？

我来讲一个悲伤而又欢乐的故事，讲一个人如何从身无分文拿到上亿、又变成身无分文。

故事的男猪脚是某省会城市的一个机关小职员，40来岁的时候，混的一塌糊涂，没有老婆，没有孩子，跟母亲住在一套50多平方的小房子里。

男猪脚在机关里无权无势，被边缘化到可以一个月不去上班不去打卡，但是好歹还有个副主任头衔，尽管连科级都不是。

男猪脚有很多朋友，来自各行各业、五湖四海，他们经常在饭馆、茶社、咖啡厅里见面，讨论招商引资、洽谈数亿的大生意。他们还有另外一个名字叫做：跑单帮。

有一次，在饭桌上，男猪脚听到了一个令人振奋的消息：城郊某楼盘想要转手，因为烂尾时间长、负债高，现在只要1500万就可以接手。男猪脚盘算着，要是把这个项目找个买家，说不定下个月的打车钱就有着落了。心里盘算着，转眼就到了公交车站。

在一个不经意的瞬间，男猪脚看到地上有张名片：房地产贷款500万起，月息2分。他毫不犹豫的捡起了这张名片，仅仅犹豫了5秒钟，就擦干净放进了手里的高档公文包。微凉的夜风吹过，男猪脚抬手看了下腕上的劳力土，已经是22:05了，夜班车为何还不进站？

第二天一早，男猪脚拨通了名片上的电话，结结巴巴的说完大致情况，对方告诉他说：可以，贷给你1500万！——————这就是2009年前后的现状，民间借贷野蛮生长时期。

接下来的一个月，男猪脚左右开弓，搞定了项目方，搞定了担保公司，项目到手（原开发商给的全权委托授权书），资金到位。再借了800万，开工！

接下来的一年，800万消耗殆尽，项目毫无进展。土地拿不到土地证，项目偏远没人买，附近老百姓买的房子都要退钱天天闹。

担保公司开始追讨贷款，当初借款期限只有3个月，现在一年都过去了，连本带利现在一共：4400万。还不上啊，被丢进了号里。

这个时候，另外一个担保公司的老板相中了这个项目，因为门前修了一条城际快速路，周边建了几所学校。于是，新来的老板替他还掉了4400万，取保候审。

欠别人4400万，怎么办？此时有老相识出招了：你看你吃了两次亏都是因为担保公司，不能再这样了，自己搞一个！男猪脚一想，高！老相识马上发动了一群跑单帮的，帮他张罗了一套担保公司的营业执照，花费125万从别人手里买（当时工商局已经不给批类似的营业执照了）。男猪脚花费125万，拿下执照，在这帮老相识的张罗下，担保公司开业了！（125万从第二家担保公司借的，其中有65万单帮客分走了）

开业伊始，靠着强大的团队优势、良好的经营理念，三个月时间累积从老百姓手中拿到将近8000万资金。

有了大把大把的现金，男猪脚开始了人森的辉煌之旅：

购置办公用房一处，整层，耗资2200万。

斩获某地市一处烂尾楼盘，耗资1500万。

购置市内某处独栋商业用房，耗资1400万。

签约两处老国企家属院联合开发项目，耗资约400万。

订购某地市商业用房一处，预付定金300万。

大致是这么多吧。

第四个月，大面积爆发担保公司挤兑，男猪脚的公司在风潮中应声而倒。

理财客户闹上门，政府工作组介入，拖拖拉拉两三个月后，清产核资结果如下：

2200万的办公用房早已抵押，因为公司停业无人处理利息事项，已被抵押权人处置。

1500万买的烂尾楼，涉及10几起诉讼，涉及20多道查封，而且当初给钱换到的不是项目公司的股权，而只是一张全权委托授权书，支付了1500万，中间人拿走900，项目方仅收到600，而且项目上的楼盘早就卖完了，项目方股东个个负债累累。

1400万的独栋商业房，因为余款未付清，无法处置。

签约的2处联合开发，因为迟迟拿不出钱动工，协议已过期，支付的400万大多被中间人拿走。

300万订购的商业用房，价值约1200万，原房东负债1500万，已抵押，委卖协议已经签了不知道多少份。

公司经营期间，累计支付各种利息、费用、工资大约1600万。
偿还旧债及利息大约数百万。

至此，超过一个亿的资金在男猪脚手中消耗殆尽，留下一地鸡毛，几乎没有留下任何可变现资产，几乎没有留下任何待追回债权。

男猪脚有什么体验？

我曾问过他，你对过去这些事情是怎么想的。他语无伦次的跟我说了半天，总结下来就是：我还不知不觉呢，怎么这么多钱都没了？不可能，不可能。

男猪脚如今仍然混迹于他过去的那些场所，仍然每天都谈着几千万上亿的大买卖，时不时告诉那些他坑害的理财客户：我马上搞定一个几亿的大项目，到时候大家连本带利我一起给，一个子都不会少！遗憾的是，三四年来无一成交。

苦的是那上百的理财客户，面对这样一个烂摊子，要钱要不到，立案吧又心存幻想，拖了几年毫无进展。

看了以上案例，我们要牢记：金融，一半是信用，一半是风险，没有无风险的暴利，暴利往往是骗局；人性，一半是善良，一半是丑恶，只有约束人内心的丑恶，才能让善良绽放出美丽的花朵。只有我们承认人性本恶，才能真正懂得和践行人性之美。

抛弃幻想吧，以后的损失只能你自己承担，这是一个风险觉醒的时代！