敦煌医保丨医保政策大讲堂第七期：除了基本医保，我们还有哪些医疗保障

 来源：中睿医药评论

我国现行的医疗保险制度从1994年开始确立。1998年，我国初步建立了城镇职工基本医疗保险；2003年开始建立新型农村合作医疗制度并同步建立农村医疗救助制度；2005年开始建立城市医疗救助制度；2007年建立城镇居民基本医疗保险制度。在建立全民医保体系的基础上，我国加强了整合城乡居民基本医疗保险制度工作，以解决在新农合、城镇居民医保二元机制造成了制度和管理分割等问题，保障公平、规范管理；同时为缓解因病致贫等情况，着力推进大病医保制度。目前，我国已经形成了以基本医保制度为主体、医疗救助为托底、大病保险为延伸、商业健康保险、社会慈善以及其他医疗保险为补充的多层次医疗保障体系。下面通过分述这些制度来阐述我国整个医疗保障体系的现状。

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基本医疗保险制度及其整合

我国的基本医疗保险制度最初由城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗构成，分别从制度上覆盖城镇就业人口、城镇非就业人口和农村人口。在综合考虑各方面承受能力的前提下，通过国家、雇主、集体、家庭和个人责任明确、合理分担的多渠道筹资，实现社会互助共济和费用分担，满足城乡居民的基本医疗保障需求。2016年，为了统筹城乡医保二元差距，规范管理，国务院印发了《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，整合城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗两项制度，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度。

目前，中国建成世界上覆盖人数最多的社会保障网，基本医疗保险参保人数超过13亿人。同时，全国已有包括新疆生产建设兵团在内的31个省级行政区出台了制度整合的文件，对城乡居民基本医疗保险做出了工作部署，并且《关于做好2018年城乡居民基本医疗保险工作的通知》已经明确2019年全国范围内统一的城乡居民医保制度将全面启动实施。

根据人社部的统计数据，2017年末全国参加基本医疗保险人数为117681万人，比上年末增加43290万人，其中，参加职工基本医疗保险人数30323万人，比上年末增加791万人；参加城乡居民基本医疗保险人数为87359万人，比上年末增加42499万人。在参加职工基本医疗保险人数中，参保职工22288万人，参保退休人员8034万人，分别比上年末增加568万人和223万人。年末参加基本医疗保险的农民工人数为6225万人，比上年末增加1399万人。

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基本医保制度的延伸-大病保险

大病保险本质是基本医疗保险的延伸和拓展，是为了缓解大病患者看病就医负担，防止发生家庭灾难性医疗支出，从基本医疗保险基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，并由商业保险机构承办的一种医疗保险制度。

我国的大病保险制度起步于广东湛江，2009湛江率先推出大病保险制度试点，其后在江苏等地开始实施大病保险试点。2012年，国家有关部委按照国务院的要求，在各地方开展大病保险试点。2015年，国务院决定在全国城乡全面实施大病保险制度。

目前，我国城乡居民大病保险制度已经全面建立，各省份均已出台大病保险的实施方案，覆盖全体城乡居民超过10亿人，成为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。2018年规定将居民医保财政补助新增款一半用于商业保险经办的大病保险。

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基本医保制度的托底-医疗救助

医疗救助是我国多层次医疗保障体系的网底，主要由政府财政提供资金为无力进入基本医疗保险体系以及进入后个人无力承担共付费用的城乡贫困人口提供帮助，使他们能够与其他社会成员一样享有基本医疗保障。

2008年，我国医疗救助制度已经实现全国覆盖。2015年，《国务院办公厅转发民政部等部门关于进一步完善医疗救助制度，全面开展重特大疾病医疗救助工作意见的通知》，要求15年年底整合城乡居民医保制度，并全面开展重特大疾病医疗救助工作。

根据民政部的统计数据，2017年资助参加基本医疗保险5621.0万人，支出74.0亿元，人均补助水平131.6元。2017年实施住院和门诊医疗救助3517.1万人次,支出266.1亿元，住院和门诊每人次平均救助水平分别为1498.4元和153.2元。2017年全年累计资助优抚对象367.1万人次，支出优抚医疗补助资金36.1亿元，人均补助水平982.3元。

近日，中央财政下达2018年城乡医疗救助补助资金126.2亿元，加上已提前下达的107.9亿元和在新疆生产建设兵团部门预算中安排的0.9亿元，中央财政2018年城乡医疗救助补助资金235亿元已全部下达。

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社会医疗保险的重要补充-商业健康保险

按照保监会2006年发布的《健康保险管理办法》,商业健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险；2014年10月,国务院发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(国办发〔2014〕50号)将大病保险，原本划入财产保险领域的医疗责任保险，以及传统医疗费用保险之外的医疗意外、收入损失等保险也纳入商业健康保险范畴；随着国家的重视和各项扶持政策的出台，保险业迎来了难得的政策机遇与市场空间。

商业健康保险作为医疗保障体系的重要支柱，是对基本医疗保险的重要补充，不但提供了一些医保目录无法覆盖到的保障，而且可以提供较高保额的保障需求。商业健康险可以使人们的抵御风险的能力变的更强，可以使人们在受到疾病困扰时不用为医疗费用的无法解决感到困扰，可以使人们专心的对抗病魔带来的痛苦，不用遭受精神与物质的双重打击。商业健康险与基本医疗保险的结合，不仅能使人们的日常生活变得更加有保障，提高人们的生活质量，也同时是推进健康中国建设，促进社会和谐，维护社会稳定的必然要求。

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社会慈善

慈善事业被视为社会的“第三次分配”，其实施医疗救助，能够弥补政府投入不足，同时尽可能对需要帮助的社会成员实施救助，从而促进医疗卫生的公平性，使困难群众不因经济问题而影响医疗服务利用，有利于实现“病有所医”的目标。

慈善救助作为我国多层次医疗保障体系的一部分，具有重要的作用和意义。目前,我国慈善组织大体上可以归入社会团体( 包括红十字会、各级慈善会等) 、民办非企业单位、基金会、事业单位和企业等,其中前三类占据了慈善组织总量的97% 以上。参与医疗救助的各类慈善力量既有公益组织、企业,如壹基金、南都公益基金,也有医院。其中,各级基金会是我国慈善募款的最大主体,它们以多种形式合作参与到医疗救助领域,实现补充政府社会医疗救助的目的。

我国的医疗保障体系目前已经初步建成，随着社会经济的发展，医疗保障制度也会更加完善；同时，医疗保障的实现也会对我国医药卫生事业发展起到积极的促进作用。为了更好地实现医疗保障，我们必须充分重视发挥体系中每一种制度的作用。