一、我国恶性肿瘤现状
2017中国肿瘤登记年报出炉：国家癌症中心发布了中国最新癌症数据，汇总了全国347家癌症登记点的数据。全国每天约1万人确诊癌症；每分钟约7人确诊患癌。
与2012年相比，癌症新发人数继续上升，从358万增加到368万，增幅3%；同年，世界新发病例约1409万。中国新发癌症病例占世界的1/4。
到85岁，一个人患癌风险36%；肺癌为发病率、死亡率双率第一；甲状腺癌快速上升；40岁之前，处于较低水平，之后以后开始快速升高，80岁达到峰值；城市女性在20-50岁之间，癌症发病率均高于同龄男性；死亡率排前的癌症主要是肺癌和消化系统癌症。
二、面对恶性肿瘤，保险能做什么？
（一）国家基本医疗保险的基础保障功能
昆明市职工医保政策：肺癌、食道癌、结肠癌、直肠癌、乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、肝癌、胰腺癌等18种重大疾病住院没有最高支付限额，政策范围内（即不含全自费）住院报销比例不到90%的补足到90%（含大病和公务员补助）。
恶性肿瘤办理门诊特殊疾病就诊卡的职工，特殊病门诊费用按住院待遇报销，一个自然年度内需累计一次起付线，不与住院起付标准累加计算。
昆明市城乡居民医保政策：肺癌、食道癌、结肠癌、直肠癌、乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌住院手术治疗，手术+化疗，手术+放疗符合单病种政策的，实行定额结算。三级医院个人支付35%，医保报销65%；二级及以下医院，个人支付25%，医保报销75%。例如：肺癌在三级医院手术治疗加化疗，单病种结算标准总费用为36000元，医保支付23400元，个人支付12600元。
恶性肿瘤办理门诊特殊疾病就诊卡的居民，特殊病门诊费用按住院待遇报销，一个自然年度内需累计一次起付线，不与住院起付标准累加计算。
（二）商业保险的多层次补充功能
据某保险公司《2016年度理赔责任年报》显示，单一致死原因占比前三位的分别为：恶性肿瘤20.04%、意外身故14.71%、心脑血管疾病6.87%。统计数据显示，男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风，而女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。排名前十的重疾理赔疾病分别是：甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。
三、通过两份《年报》和现行的国家基本医疗保险政策，参保人如何有效规避风险，实现疾病负担最轻？
数据显示，重疾手术治疗平均费用在10万元左右，疾病医疗费用逐年提升。虽然大城市癌症发病率较高，但死亡率比小城市低了近20%；说明城市化水平越高，医疗卫生条更优越，癌症治疗手段有更多先进的选择。
建议：
1、国家基本医疗一定要参加（城镇职工、城镇居民、新农合），具有福利性、广泛性、保障基本医疗需求。
2、根据经济条件选择多层次的商业保险做补充，满足多样化的保障需求，寿险与重疾、意外险的合理配置。医疗险，报销医疗费用社保未报销的部分；重大疾病险，达到合同约定标准，按合同约定金额给付，与医疗费用多少无关。
3、重大疾病保险保障宜早不宜迟，年龄越小，保费越低，保障时间越长。明天和意外不知哪个先来，重疾发病率从30岁以后逐年升高，出险年龄在35-59岁的占比达80%。而该年龄段人群多数扮演着家庭顶梁柱角色，这部分人应该尽早投保重疾保险保障产品。
4、重大疾病保障水平要适当提高，成年人比较合理的保障水平是保额为被保险人年收入的5倍。
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