目前市场上比较火爆的就是百万医疗类保险，各家公司相继都推出的“百万医疗”险。就算你没有购买过，但肯定也听过它的大名，可是你真正了解百万医疗到底是什么吗？2017年12月保监会备案，2018年初，中国人民财产保险（PICC）重磅推出“人人安康百万医疗保障计划”（以下简称“人人安康”），它提供100万一般医疗+100万恶性肿瘤医疗，且针对恶性肿瘤部分实行的是0免赔。
今天我们就详细地来解读一下“人人安康”。
1、人人安康百万医疗好吗？
人人安康百万医疗适合0-60周岁人投保，保障期限为1年，等待期仅30天，主要提供一般医疗和恶性肿瘤的住院医疗责任，其中一般医疗保险金的年限额为100万元（年度免赔额1万元，可累计计算），恶性肿瘤医疗保额100万元（无免赔额）。也就是说，如果是因为恶性肿瘤住院治疗，年限额是200万元，无免赔额。
有很多客户会说，某某保险公司的百万医疗高达500-600万元，你们的额度太低了。朋友们，各地的基本医疗保险与大病保险的报销额度已经达到50万左右，而正常的疾病住院费用，一般一年在百万元左右其实是完全够的，超过100万元以上的额度用到的机会实际真不多，笔者从事大病保险工作多年，一个近100万人口的县区，一个年度能够花100万的也没有几个，况且加上基本医保与大病保险，保障额度变成了150万。所以人人安康百万医疗的保额完全够用。
人保财险的人人安康产品最值得称道的是“低保费高保障”、男女一个价。比如以30周岁的成年人为例，在有医保的前提下首年保费仅276元，是市面上性价比较高的一款百万医疗。
特别强调的是，人人安康在扣除1万元免赔额后，基本医保不能报销的它都能管到，很多医疗保险中免赔的费用它也都管。只要是住院费用中包括的，如床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车费用等均可报销。
综上所述，人保财险的人人安康具有保障全面、等待期短、低保费高保障等特点，并突破社保限制、自费部分可全赔付，是相当不错的一款产品。
2、人人安康到底保什么？
从业多年来虽然一直做大病保险理赔，工作中接触到不少客户。十几年来，客户的购买诉求基本没有改变：“我要买一个全面保障的产品。”人身险的客户希望花几千元搞定意外、重疾、医疗、投资理财等各种功能，车险的客户也是一句全险来概括。只能说明，保险虽然已经进入课本很多年，而普通购买者对保险的了解度还远远不够（此项对从业人员也适用）。
保险是门博大精深的课程，单以人保财险的非车险分散性险种为例，就高达上千项，根据客户需要，各种独立险种还能排列组合，演化成更多的产品。人身险也是，基础保障无外乎意外、重疾、医疗、护理、分红等，有些公司拆着卖有些公司合着卖，费率都是统一保监会审批的，万变不离其宗。
作为“百万医疗”，主要保障的还是医疗费用，属于补偿型产品：花钱看病，费用拿来报销。这里插一句，重大疾病保险是属于给付型产品：凭诊断书找保险公司理赔保额，看不看病随便。
人人安康的保障范围，简单来说：100万一般医疗费用+100万恶性肿瘤治疗费用。
条款中关于一般医疗和恶性肿瘤医疗责任保障的详细内容如下：
（1）住院费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费。
（2）包括特殊门诊医疗费用：门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的抗排异治疗。
（3）门诊手术费用包括门诊治疗发生的手术费用。
（4）住院前后门急诊医疗费用包括住院符合保险责任的，住院前7日和出院后30日内的医疗费用。
从上述表述中可以看出，人人安康的优点：为被保险人考虑到部分重症在后期治疗时涉及到的门诊费用，以及一些意外事故治疗中涉及的住院前和住院后的治疗费用。
另外，不管被保险人是否有社保，人人安康的赔付比例均为100%，比有些同业公司设定的无社保人员赔付比例为60%要好很多。当然，被保险人以有社保身份参保，但未以社保身份就诊并结算的，保险金给付比例为60%，这点也大大方便了异地参保人员。
综上所述，人保财险的人人安康保障全面，可提供各项住院费用及特殊门诊医疗费用，且一旦罹患恶性肿瘤疾病，保额可翻倍至200万元。
3、人人安康多少钱？
人人安康百万住院医疗保险费 | ||
被保险人年龄 |
有社保保费 |
无社保保费 |
0-4周岁 |
742 |
1632 |
5-10周岁 |
372 |
756 |
11-15周岁 |
220 |
405 |
16-20周岁 |
128 |
216 |
21-25周岁 |
218 |
456 |
26-30周岁 |
276 |
616 |
31-35周岁 |
368 |
856 |
36-40周岁 |
458 |
1168 |
41-45周岁 |
550 |
1656 |
46-50周岁 |
860 |
2408 |
51-55周岁 |
1060 |
3508 |
56-60周岁 |
1420 |
4398 |
人人安康是根据年龄收费的，不分男女。每5岁一个保费档次，根据被保险人有无社保来确定最终保费。
经常被咨询的问题如下：
（1）我不是本地人，社保在外地缴纳，是按照有社保来交费吗？
答：对。只要有社保，都可以按照有社保来交费。
（2）周岁如何计算？
答：周岁=本年度-出生年度，生日在计算日后的，需减一岁。比如今天是2018年6月24日，那么2017年6月1日生日的人是1周岁，而2017年7月1日出生的人是0周岁。
（3）是否需要体检？
答：不需要。投保时详细阅读健康告知书并如实告知后电子签名确认，不需要体检。但带病投保或虚假告知，后期不得理赔。
4、购买了以后可以一直续保到80周岁吗？
首先要实话实说的是，目前市面上所有的百万医疗产品都非保证续保产品。所谓保证续保，是指一年期保险到期后保险公司必须无条件地给被保险人续保，无论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。这对保险公司来说，续保风险太大。所以人人安康的续保是：不管投保客户是否理赔，承诺可续保至80周岁（若产品停售不再续保）。
当然，作为坐拥中国财产险市场半壁江山的中国人保财险，社会责任一直在肩，所以人保的产品一直优先考虑客户需求。
最后，作为医疗保险类的拳头产品，人人安康百万医疗可作为家庭保险的标配品。希望用不上，碰到真有事，不给家里拖后腿。毕竟，保险的要义就是“防范风险”。
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